Jak w takich oraz innych kryzysowych sytuacjach mogą firmom pomóc ubezpieczenia należności?

Ubezpieczenie kredytu kupieckiego pomaga w utrzymaniu płynności finansowej w przypadku opóźnień w płatnościach lub niewypłacalności kontrahentów. Przyczynia się do wzrostu bezpieczeństwa transakcji, przenosi ryzyko handlowe na ubezpieczyciela jest zatem tarczą chroniącą stabilność funkcjonowania firmy.

Lata 20 XXI wieku obfitują w historie w stylu "czarnego łabędzia", które są kompletnie nie przewidywalne i mogą generować efekt domina - gospodarcze tsunami. Zaskakują one całe społeczeństwa, jak zatem w takich burzliwych czasach stabilnie prowadzić firmę? Problemy z jakimi firmy stykają się ostatnimi czasy to:

- pozrywane łańcuchy dostaw,

- galopująca inflacja wraz z presją płacową,

- „roller coster” w zakresie cen paliw, surowców i materiałów.

Część z firm skrupulatnie analizując ryzyka, wykorzystuje możliwości ich transferu na podmioty zewnętrzne. Zabezpieczając przy tym wysoką zyskowność przy akceptowalnym poziomie ryzyka. W odniesieniu do niezwykle istotnego dla życia przedsiębiorstwa ryzyka handlowego, tj. że nasz Klient zgodnie z Umową zapłaci w terminie za zakupiony towar, służą temu ubezpieczenia należności.

Są one ważne dla funkcjonowania przedsiębiorstwa, ponieważ pełnią funkcje swoistego ubezpieczenia zdrowotnego firmy. Dzięki niemu przedsiębiorstwo może korzystać z ekskluzywnej oferty opieki wyspecjalizowanej firmy w postaci:

- kontroli stanu finansów kontrahentów, którym udzielamy sprzedaży z odroczonym terminem płatności, zapewniającego wczesne ostrzeganie przed stratami,

- analizy otoczenia pod kątem pojawiających się symptomów pogorszenia sektorowego,

- windykacji w Polsce i za granicą,

- zwrot poniesionej straty wynikającej z braku zapłaty.

Czym w takim razie jest ubezpieczenie kredytu kupieckiego i jakie dodatkowe korzyści może przynieść przedsiębiorcom?

Certyfikat wiarygodności

Kolejną korzyścią ubezpieczenia jest potwierdzenie rzetelności partnerów biznesowych. Ubezpieczony przedsiębiorca otrzymuje „w cenie polisy” wywiad gospodarczy oraz stały monitoring sytuacji finansowej kontrahenta. Zadaniem tym zajmują się kompetentni eksperci ubezpieczyciela, którzy sprawdzają wiarygodność każdej ze stron. Poza badaniem sytuacji finansowej na bieżąco aktualizują również dane na wypadek konieczności zmian w umowie ubezpieczenia. Polisa kredytu kupieckiego dostarcza zatem informacji o kondycji naszego partnera.

Skrojone na miarę

Ubezpieczenie należności jest produktem ściśle dostosowanym do współpracujących stron transakcji. Poza aktualną sytuacją finansową uwzględnia rating kontrahenta i kraju, w którym prowadzi swoją działalność. Kwestią braną pod uwagę przez towarzystwo ubezpieczeń jest także limit kredytu, jaki chcemy objąć umową. Gdy w ocenie ubezpieczyciela okaże się on zbyt wysoki lub niski, sugeruje on jego zmianę. Polisa jest zatem korzystnym, „szytym na miarę” rozwiązaniem zarówno z punktu widzenia wymiany handlowej, jak i oceny jej bieżącego i przyszłego potencjału.

Kiedy kontrahent nie zapłaci…

W przypadku braku płatności ze strony naszego partnera handlowego otrzymamy stosowne do zawartej umowy ubezpieczenia odszkodowanie. Nie oznacza to jednak, że dopiero wtedy ubezpieczyciel zacznie działać. Najpierw postara się skłonić dłużnika do wywiązania się z zawartych zobowiązań. Dzięki temu nasza firma otrzyma należne jej pieniądze najszybciej jak to możliwe.

Standardem w dzisiejszej gospodarce rynkowej jest sprzedaż produktów i usług z odroczonym terminem płatności. Ubezpieczenie kredytu kupieckiego zapewnia firmom skuteczną rekompensatę strat wynikających ze znaczących opóźnień w płatnościach lub niewypłacalności kontrahenta.

Warto wiedzieć

Na polskim rynku istnieje kilku ubezpieczycieli specjalizujących się w obszarze ochrony należności. Każde towarzystwo podejmuje decyzje o przedstawieniu oferty na podstawie indywidualnej oceny sytuacji. Ubezpieczenia należności mają zmienne parametry oraz szereg specjalistycznych parametrów, które zależą w dużej mierze od bieżącej sytuacji gospodarczej na rynku (ryzyka niewypłacalności kontrahentów).

Potrzebny jest zatem doświadczony doradca znający rynek, który dodatkowo dostarczy nam niezbędnych informacji, zajmie się wszystkimi formalnościami oraz ewentualną likwidacją szkody.